【実践コラム】資金繰り改善シリーズその３

…資金調達の多様な選択肢と金融機関との付き合い方を解説します。

内部努力による資金繰り改善には限界がある場合もあります。そんな時に頼りになるのが外部からの資金調達です。
一口に資金調達といっても、その方法は多岐にわたります。

■　主な資金調達の選択肢

・銀行融資：
中小企業の資金調達の王道とも言えるのが銀行融資です。プロパー融資（信用力に基づく融資）と信用保証協会付き融資（信用保証協会の保証を得ることで融資を受けやすくするもの）があります。

・制度融資：
地方自治体や政府系の金融機関が提供する融資制度です。低金利や保証料の優遇など、中小企業にとって有利な条件で利用できる場合があります。

・ビジネスローン：
銀行融資に比べて審査が比較的早く、担保や保証人が不要なケースもありますが、金利は高めに設定されていることが多いです。

・補助金・助成金：
国や地方自治体が、特定の政策目標に合致する事業を行う中小企業に対して資金を援助する制度です。返済義務がないため、積極的に活用したい制度です。

・投資：
ベンチャーキャピタルやエンジェル投資家などから出資を受ける方法です。事業の成長性や将来性が評価される必要がありますが、資金調達だけでなく、経営ノウハウやネットワークの提供も期待できます。

・手形割引・ファクタリング等：
第２回でも触れましたが、保有している手形や売掛金を金融機関に買い取ってもらうことで、早期に現金化する方法です。

これらの資金調達手段の中から、自社の状況や資金使途に合わせて最適な方法を選択することが重要です。

■　金融機関との賢い付き合い方

資金調達を円滑に進めるためには、金融機関との良好な関係を築くことが不可欠です。

・日頃からの情報共有とコミュニケーション：
経営状況や事業計画など、自社の情報を積極的に金融機関に開示し、良好なコミュニケーションを心がけましょう。

・正確な財務情報の開示：
決算書や試算表など、正確な財務情報をタイムリーに提出することは、金融機関からの信頼を得る上で非常に重要です。

・事業計画や資金計画の明確な説明：
資金調達の目的や必要額、返済計画などを明確かつ論理的に説明できるように準備しましょう。

・担当者との信頼関係の構築：
金融機関の担当者も人間です。誠実な対応を心がけ、長期的な視点で信頼関係を構築することが大切です。困ったことがあれば早めに相談することも重要です。

■　資金調達成功のポイント

・早めの準備と計画的な実行：
資金が必要になる前に、余裕をもって情報収集や準備に取り掛かりましょう。

・複数の選択肢を検討する：
一つの金融機関や一つの資金調達方法に固執せず、複数の選択肢を比較検討しましょう。

・専門家のサポートも検討する：
必要に応じて、財務の専門家のアドバイスを受けることも有効です。

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