…銀行融資を受けるポイントを説明します。
利益は出ているのに、なぜか資金繰りが苦しいという経験はないでしょうか。この状況、実は珍しくありません。
今回は、この状況を銀行にどう説明し、融資を受けるかについてお話しします。
■ 利益が出ていてもキャッシュフローがマイナスになる理由簡単に言えば、お金の入りと出のタイミングがずれているからです。
例えば、
- 売上は立っているけど、まだお客様からお金をもらっていない・仕入れはしたけど、まだ商品が売れていない
こういった状況で、利益は出ているのに、手元のお金（キャッシュ）が足りなくなることがあります。
■ 銀行員の目線を理解しよう
銀行員は、営業キャッシュフロー（営業ＣＦ）がマイナスだと心配します。しかし、その理由を正しく説明できれば、融資してもらえる可能性は十分にあります。説明のポイントは、資金繰り表を使うことです。
収支の状況を言葉だけで説明するのは難しいため、資金繰り表を用いて以下のことを明確に示すことが重要です。
- なぜ今キャッシュフローがマイナスなのか
- 将来どうやってプラスに転じるのか
■ 具体例：通信販売事業者のケース
月の固定費が100万円で、粗利率が30%の会社を考えてみましょう。
１．売上400万円、仕入350万円の場合：
- 利益：400万円×30%-100万円＝20万円（黒字）
- キャッシュフロー：400万円-350万円-100万円＝-50万円（マイナス）
２．同じ売上で仕入を280万円に抑えた場合：
- 利益：400万円×30%-100万円＝20万円（変わらず）
- キャッシュフロー：400万円-280万円-100万円＝20万円（プラス）
この例を使って、「売上が好調であり、更なる売上拡大のために仕入を増やしているためキャッシュフローがマイナスとなっているが、仕入れを調整すれば、すぐにキャッシュフローをプラスにできる」と説明できます。
■ まとめ：銀行融資を受けるためのポイント
- 資金繰り表を用意し、視覚的に説明する
- なぜ今キャッシュフローがマイナスなのか、具体的に示す
- どうやってプラスに転じるのか、数字を使って説明する
- 自社の成長戦略と、それに伴う資金需要を明確に伝える
こうした準備をしっかりすれば、「利益は出ているけど営業キャッシュフローがマイナス」という状況でも、銀行融資を受けられる可能性は十分にあります。自信を持って交渉に臨みましょう。
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