…金融機関によって利用できる信用保証制度が異なる場合があります。
中小企業の資金調達において、信用保証協会は非常に重要な役割を果たしています。しかし、金融機関によって利用できる信用保証制度が異なる場合があるという事実をご存知でしょうか。本コラムでは、この視点を中心に、効果的な金融機関選びのポイントをご紹介します。
■ 金融機関ごとの制度の違い
信用保証協会の制度は、一見すべての金融機関で同じように利用できるように思えますが、実際にはそうではありません。例えば、大阪信用保証協会の金融機関連携型創業関連保証（ＥＳ保証）は、りそな銀行や池田泉州銀行などの特定の金融機関でのみ取り扱われています。このように、金融機関によって利用できる制度が異なる場合があります。
■ 地域による違い
信用保証協会は基本的に都道府県ごとに設立された団体であるため、保証制度の内容も地域によって異なります。例えば、ある県で利用できる制度が、隣の県では提供されていないこともあります。そのため、自社の所在地で利用可能な制度を把握することが重要です。
■ 金融機関選びのポイント
- ）自社のニーズを明確にする
まず、必要な資金の規模や目的を明確にしましょう。これにより、どの制度や金融機関が最適かを判断する基準ができます。 - ）複数の金融機関に相談する
各金融機関が取り扱う信用保証制度や融資条件について情報を収集し、比較検討することが重要です。 - ）地域性を考慮する
地域に根ざした金融機関は、地元の経済状況や産業特性を理解している可能性が高いです。 - ）メインバンクの重要性を認識する
創業融資を利用した金融機関が通常メインバンクとなります。信用保証付融資を利用する際も、メインバンクとの関係が鍵となることがあります。 - ）長期的な関係構築を考える
単に融資を受けるだけでなく、経営改善や事業再生のサポートも考慮に入れて選択することが望ましいです。
信用保証協会の制度を活用した金融機関選びは、中小企業の成長戦略の一環として捉えるべきです。金融機関によって利用できる制度が異なる可能性があることを念頭に置き、自社のニーズに最も適した金融機関を選択することが重要です。また、経営状況や事業環境の変化に応じて、定期的に金融機関との関係を見直すことも忘れないようにしましょう。
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