…金融機関の考え方とは大きな隔たりがあります。
近年、中小企業の経営者は、競争激化や市場の変化による生存競争の中で成長を遂げることが求められています。多くの経営者は、成長のために迅速な展開を追求し、事業の拡大を図っています。しかし、いたずらに成長スピードを追い求めることにはリスクが伴うと言えます。
一つのリスクは、資金不足です。例えば、ある飲食店経営者が金融機関の融資を受けて２号店を出店しましたが、半年後に魅力的な物件が出たため、３号店の融資を打診したところ、金融機関から「出店のピッチが速すぎる」と断られたという事例があります。このように、急速な拡大によって融資を受けることが困難になる可能性があります。
金融機関は、企業の成長スピードを慎重に判断し、リスクを避ける立場にあります。彼らは過去の失敗事例から、時間をかけて着実に事業拡大を行う企業に融資をすることで、回収率を確保しようとしています。したがって、経営者と金融機関の考え方には大きな隔たりがあります。
中小企業が成長スピードを追い求める際には、いくつかの対処方法が考えられます。一つは、リスクマネーを提供するベンチャーキャピタルなど、銀行筋ではない金融機関から資金調達を行うことです。しかし、株式上場に値するビジネスモデルは限られているため、この方法が適用できる企業は少数です。
もう一つの対処方法は、貸し手の論理に適合する事業計画を立てることです。事業の拡大に他人資本が必要な場合、金融機関の考え方をベースにして計画を立てる必要があります。また、セーフティネットなどの制度融資が出たタイミングで上振れを狙うことも現実的な手段です。
さらに、経営者は実績を積み重ねることにも注力するべきです。先述の飲食店経営者は、「２年に１店舗しか出せないのでは、１０店舗出すのに２０年かかるではないか」と心配していましたが、実際には設立１０期で１０店舗を経営する別の経営者が、最初の５年で３店舗、後半の５年で７店舗を出店しました。金融機関は、実績をしっかりと示せば、その後は積極的に融資をしてくれるようになります。
結論として、中小企業がいたずらに成長スピードを追い求めることにはリスクが伴います。適切な資金調達や計画立案、実績の積み重ねが必要です。貸し手の論理を無視せず、金融機関の考え方を加味した計画を立てることが重要です。持続可能な成長を目指すためには、経営者と金融機関の考え方の違いを理解し、適切なバランスを保つ必要があります。
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